Gratis kredittsjekk – få oversikt over din økonomi

Vil du vite hvordan du ligger an økonomisk? Med en gratis kredittsjekk får du innsikt i din kredittscore, eventuelle betalingsanmerkninger og registrerte forbrukslån. En kredittsjekk er en vurdering av din økonomiske situasjon og evne til å betale tilbake lån. Banker og långivere bruker kredittsjekk for å avgjøre om de skal gi deg lån, kredittkort eller andre finansielle produkter.

Hva inneholder en kredittopplysning?

Et kredittopplysningsbyrå innhenter og vurderer flere faktorer som reflekterer din kredittverdighet. Informasjonen samles fra ulike offentlige registre og kilder, inkludert Skatteetaten, Brønnøysundregistrene, inkassoselskaper og domstoler. Følgende data kan bli hentet inn om deg:

• Personopplysninger: Navn, fødselsnummer, adresse og sivilstatus.
• Inntektsopplysninger: Årsinntekt, skatt og formue basert på ligningsdata fra Skatteetaten.
• Eiendeler og eiendom: Informasjon om eierskap av bolig, fast eiendom eller tomt.
• Lån og gjeld: Oversikt over eksisterende lån og kreditter, inkludert usikret gjeld registrert i Gjeldsregisteret.
• Betalingsanmerkninger: Registreringer av misligholdte betalinger, som inkassosaker, utlegg eller gjeldsordninger.
• Næringsinteresser: Eventuelle roller eller eierandeler i selskaper registrert i Brønnøysundregistrene.

Gratis kredittsjekk hos uScore

uScore er en norsk tjeneste som tilbyr privatpersoner muligheten til å få innsyn i sin egen kredittopplysning og kredittscore – helt gratis. Brukere kan raskt og trygt få innsikt i dataene som banker og andre finansinstitusjoner bruker for å vurdere kredittverdigheten.

For å bruke tjenesten besøker du uscore.no og logger inn med BankID eller Vipps. Ved innlogging henter uScore automatisk kredittdataen din fra Creditsafe, en av Norges ledende leverandører av kredittinformasjon.

Creditsafe tilbyr kredittrating for både bedrifter og privatpersoner gjennom sine rating- og scoringsmodeller. Disse verktøyene hjelper med å vurdere risikoen for økonomisk ustabilitet i løpet av en 12-månedersperiode.

Data du får innsyn i hos uScore

Gå videre til uscore.no og identifiser deg med BankID eller Vipps for å få tilgang til følgende:

1. Din kredittscore

Se hvilken kredittscore du har – på en skala fra 1 til 100 – og om du har eventuelle betalingsanmerkninger.

2. Utviklingen av scoren din

Følg med på hvordan kredittscoren din har utviklet seg over tid, måned for måned.

3. Sammenlign med andre

Se hvordan du ligger an sammenlignet med andre nordmenn basert på alder, inntekt og kredittscore.

4. Forventede rentenivåer

Se estimert rente for forbrukslån, boliglån og billån – basert på profilen din.

Hvordan beregnes kredittscore?

Når en kredittvurdering gjennomføres, brukes flere faktorer for å beregne din kredittverdighet:

• Betalingshistorikk: Om du har betalt regninger og lån til rett tid.
• Gjeldsgrad: Hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din.
• Kredittalder: Hvor lenge du har hatt aktive lån eller kreditter.
• Kredittsjekker: Hvor mange ganger det har blitt gjennomført en kredittsjekk på deg i nyere tid.
• Type kreditt: Hvilke typer lån du har, for eksempel boliglån, forbrukslån eller kredittkort.

Hvordan påvirker kredittsjekker kredittscoren din?

Når banker eller finansinstitusjoner foretar en kredittsjekk, registreres dette som en "kredittforespørsel". Mange slike forespørsler på kort tid kan påvirke kredittscoren din negativt. Når du derimot selv sjekker din kredittscore, registreres det ikke som en forespørsel og har ingen innvirkning på scoren din.

Hvordan påvirker betalingsanmerkninger kredittscoren?

En betalingsanmerkning har en negativ effekt på kredittscoren og kan føre til alvorlige konsekvenser for din økonomiske situasjon. Dette er hva det kan innebære:

• Negativ innvirkning på kredittscoren: En anmerkning betyr at du tidligere har unnlatt å betale gjeld eller regninger, og trekker kraftig ned på scoren.
• Redusert kredittverdighet: Du vurderes som en høyere risiko, noe som gjør det vanskeligere å få godkjent lån.
• Avslag eller dårligere vilkår: Banker og kredittselskaper kan avslå søknaden din, eller tilby lån med høyere rente og dårligere betingelser.

Forbedre kredittscoren din

En god kredittscore kan gi deg lavere rente, bedre lånebetingelser og økt sjanse for å få innvilget lån eller abonnement. Her er noen tiltak som kan hjelpe deg å forbedre scoren:

• Betal til rett tid: Sørg for å betale alle regninger og avdrag før forfallsdato for å unngå anmerkninger.
• Hold lav gjeldsgrad: Begrens hvor mye du låner i forhold til inntekten din.
• Unngå mange kredittforespørsler: Mange søknader om lån på kort tid kan svekke scoren. Søk kun når det er nødvendig.